“以前贷款要跑好几家银行,提交一堆材料,审批下来得好几天。现在通过手机操作,10分钟就能拿到贷款,真是太方便了!”山东省潍坊市寒亭区的萝卜种植大户王先生,在体验了潍坊市财政金融综合服务平台的融资信用服务后,连连称赞。

　　如今,像王先生这样享受到便捷融资信用服务的涉农主体,在潍坊已遍布田间地头。潍坊市再担保集团主动作为,搭建市财政金融综合服务平台,创新打造“数据变信用、信用变资源”的联动模式,精准破解“三农”主体融资难、融资贵、融资繁的痛点问题,为乡村振兴注入源源不断的金融活水。

　　 深挖数据价值,构建“三农”融资数字生态

　　数据是普惠金融的核心要素。潍坊市在全国率先创新政务数据共享模式,汇集发改、民政、税务等17个部门的1444项政务公开信用数据,同时引入第三方商业数据源,丰富数据颗粒度,为涉农主体精准“画像”奠定基础。平台根据金融机构的评价需求和涉农企业的融资需求,提炼核心数据要素,打造标准化的生态金融“数据资源库”,推动潍坊农业数据要素市场朝着规范化、规模化、产业化方向发展。

　　传统线下融资对接方式流程繁琐、效率低下,难以满足“三农”主体的融资需求。对此,平台以金融科技创新为抓手,革新服务模式,建立健全“政务服务资源、银行金融资源、三农信用资源”三项配置机制。平台充分考虑农户的融资习惯,模拟便捷的线上操作路径,构建起“贷前调查、贷中审查、贷后管理”的全方位风控体系,并同步开通网页版和微信公众号端口,打造田间地头的“触点融资”渠道,让涉农主体足不出户就能享受高效的信用融资服务。

　　为激活数据要素潜能,平台还创新机构信用审批模式,对数据进行确权赋能,生成个人版和企业版政务信息聚合报告。借助交互式数据分析技术,平台精准描绘农户的“信用画像”,科学测算信用评分和融资额度,实现企业线上量级评价。这一举措将金融机构原本5天的放款时间,大幅缩短至10分钟,显著提升了授信审批的质效。

　　 强化信用赋能,打造特色支农金融服务品牌

　　潍坊市财政金融综合服务平台积极整合各类金融资源,吸引全市74家银行机构入驻,同时推动担保、保险、基金、证券、供应链等金融机构相继签约,打造出贯穿农户全生命周期的综合“绿色金融超市”。

　　针对地方特色产业,平台创新推出“信用+贷款”的普惠金融支农新模式,开发“人才贷”“花卉贷”等一系列特色金融产品,对花卉等特色产业链条实现“一链一策”的精准金融赋能,2025年为5153家农业主体发放信用贷款26.7亿元。编制《潍坊市财政金融综合服务平台金融产品汇编》,实现金融产品“码”上可查,根据农户的融资需求智能匹配产品,高效连接金融供需两端。

　　在融资担保领域,平台搭建起“征信评价+银行贷款+融资担保+应急转贷+场景应用”的全链条服务体系,研发推出潍担兴农贷、潍担E菜贷、潍担三农e贷等专属金融产品,有效缓解农户的资金周转压力。平台积极对接全市金融机构,为农户、村集体经济组织、新型农业经营主体等涉农主体提供针对性的政策性担保支持,与银行实行2:8的风险分担机制和批量合作模式,推行优惠担保费率,简化审批流程,取消抵质押类反担保措施,两个工作日即可完成担保手续,切实降低了涉农主体的融资门槛和成本。

　　围绕企业融资的核心需求,平台进一步提升服务附加值,汇集主流供应商优质资源,搭建起担保应急转贷、保险证券、供应链基金等十二大金融专区,实现在线咨询、在线申请、在线服务等功能一体化。截至目前,平台累计对话服务用户超6万人次,为“三农”发展提供了强有力的金融支撑。

　　 打造服务矩阵,夯实乡村振兴融资信用基础

　　为推动普惠金融理念深入人心,实现金融与农业经济的良性互动,平台加强部门多方联动,联合市发改委、各街道办等单位举办银企对接会和线下推广活动150场,深入田间地头、农业园区,现场为涉农企业排忧解难,助力企业发展。

　　平台坚持“多形式、多渠道、多方位”的线上线下宣传推广原则,通过平台网站、微信公众号、今日头条等渠道发布宣传内容2400余篇,利用抖音和微信视频号开展线上主题活动50余场,全方位传递融资信用服务的“好声音”。同时,平台建立完善的后端客户服务机制,提供7×24小时在线解答服务,累计服务用户约11.3万人次,切实提升了用户的服务体验。

　　在技术创新方面,平台聚焦金融要素资源整合,加速数智化科技转型,推动服务模式从“工具驱动”向“数据驱动”转变。围绕核心业务,平台完成线上签约系统、银担互联业务等140余项系统开发优化工作,并实现与信用中国、山东省综合金融服务平台、爱山东APP等平台的对接,打造多端口“触点即达”的服务网络,让涉农主体享受更加便捷高效的融资信用服务。

　　此外,平台充分运用大数据场景应用,深挖政务部门、金融机构和区域内农业产业的数据价值,设立一般性通用化场景和标准化接口,24小时在线掌握产业发展动态。通过精准分析数据要素内容,科学制定服务方案,实现线上预测、预审、预判的数据直连,推动科技、金融、农业深度融合发展,为潍坊数字经济、信用经济高质量发展和乡村全面振兴注入强劲动力。(通讯员 纪哲)